Beleggingshypotheek

Een beleggingshypotheek is een combinatie van een Aflossingsvrije hypotheek en een effectendepot. De lening wordt aan het einde van de looptijd afgelost met de opgebouwde waarde uit het depot. De beleggingshypotheek wordt gekenmerkt door de mogelijkheid van hoge rendementen, gecombineerd met de rente aftrek.

De rendementen van een effectendepot ontwikkelen zich minder stabiel dan de rendementen in een levensverzekering. De gemiddelde rendementsverwachting bij een lange looptijd is echter hoger.

Voordelen beleggingshypotheek
* lage netto lasten
* veel vrijheid
* extra inleg of opname mogelijk
* fiscaal aantrekkelijk, rente-aftrek gedurende de hele looptijd is maximaal
* mee financieren van eenmalige storting mogelijk
* niet afhankelijk van verzekeringsbeperkingen
* kans op hoger rendement
* klant bepaalt in zekere mate zelf hoe zijn premies worden belegd
* bruto-en nettolasten blijven constant (bij gelijkblijvende rente)

Nadelen beleggingshypotheek
* het eindkapitaal is maar tot een bepaald maximum belastingvrij
* beleggingsrisico: meestal geen gegarandeerd rendement en/of eindkapitaal
* vaak uiteenlopende productvoorwaarden
* vaak ondoorzichtige kostenstructuur van de beleggingsverzekering
* enorm aanbod aan producten met verschillende beleggingsfondsen in soort, beleggingsbeleid, kosten en rendement
* zeer moeilijk te vergelijken
* relatief hoge kosten over de vermogensopbouw

Kenmerken en opvallende zaken:
* geen koppeling met de hypotheekrente
* geen rentedempende werking
* geen hoger rendement bij een hogere hypotheekrente
* vanwege de kosten is er een groot verschil tussen het bruto en het netto rendement
* in de praktijk maakt men vaak een verkeerde vergelijking met de spaarhypotheek
* minder flexibiliteit: fiscale spelregels om belastingvrij vermogen op te kunnen bouwen
* vanwege de hogere kosten moet er een hoger bruto rendement gemaakt worden

ga naar alle hypotheekvormen