Spaarhypotheek

De spaarhypotheek is een verbeterde versie van de traditionele levenhypotheek. De spaarhypotheek dankt zijn populariteit vooral aan het feit dat de onzekerheid rond de hoogte van de uitkering is weggenomen: het verzekerd bedrag is bij de spaarhypotheek altijd gelijk aan de hypotheekschuld. Het gehele bedrag wordt gegarandeerd.

Een ander voordeel van de spaarhypotheek is dat bij tussentijdse beëindiging het volledige kapitaal wordt uitgekeerd dat met het spaardeel is opgebouwd.

Een aanvullend voordeel van de spaarhypotheek is dat een verhoging van de hypotheekrente deels wordt gecompenseerd door een verlaging van de verzekeringspremie. Deze constructie leidt ertoe dat de lasten gedurende de looptijd van de hypotheek redelijk stabiel zijn.

Door de koppeling van hypotheek- en spaarrente is een spaarhypotheek vooral gunstig bij een hoge hypotheekrente.

Voordelen spaarhypotheek
* in veel gevallen opbouw van een belastingvrij vermogen
* omdat er niet wordt afgelost blijft de belastingaftrek in stand gedurende de looptijd
* inzicht in de waarde van de spaarverzekering tijdens de looptijd van de spaarhypotheek
* sparen met een gegarandeerd rendement
* het rendement is even hoog als de hypotheekrente
* geen risico dat het eindkapitaal niet behaald wordt
* de waarde van de spaarhypotheek kan tussentijds niet lager worden
* renteschommelingen worden gedempt door de koppeling van de hypotheekrente aan de spaarrente
* geen of weinig kosten over de vermogensopbouw

Nadelen spaarhypotheek

Voor een alleenstaande is een spaarhypotheek niet altijd voordelig. De kosten die de verzekeraar bij een spaarhypotheek maakt, zijn verwerkt in de premie voor de overlijdensrisicoverzekering. Maar een alleenstaande kan heel goed zonder zo'n verzekering. De kosten ervan wegen zwaarder door als hij bij het afsluiten al wat ouder is.
Verder is een spaarhypotheek niet zo flexibel. Net als iedere levenhypotheek moet men zich aan de voorwaarden van de fiscus houden, wil men van het fiscale voordeel profiteren. Oversluiten naar een lagere dagrente of andere hypotheekvorm is daardoor zeer onvoordelig.

* het eindkapitaal is tot een bepaald maximum belastingvrij
* meestal een opslag op de hypotheekrente van 0,2%
* veelal een verplichte overlijdensrisicoverzekering
* bij een lage hypotheekrente een laag rendement
* gebondenheid aan één instantie voor wat betreft lenen, sparen en verzekeren
* het eindkapitaal kan niet hoger worden dan de hoogte van de hypotheek

Spaarhypotheek interessant voor wie

De spaarhypotheek is geschikt voor mensen die er zeker van willen zijn dat hun lening aan het einde van de looptijd wordt afgelost. Veel gebruikt voor starters die een eerste woning aanschaffen.

ga naar alle hypotheekvormen